Hvor mye ansvarsforsikring trenger jeg?

Bildegalleri: Bilsikkerhet Hvor mye ansvarsforsikring du trenger, avhenger av verdien av eiendelene du beskytter. Se flere bilsikkerhetsbilder. iStockphoto / Thinkstock

Ulykker ser alltid ut til å skje når det er mangel på penger, opp til øynene dine i gjeld og ikke klarer å ta fri. Trusselen om et søksmål eller en massiv utbetaling til andre ofre kan imidlertid gjøre en dårlig situasjon mye, mye verre. Heldigvis kan ansvarsbilforsikring vise deg fra det verste økonomiske fallet Erstatnings du (betaler andre for regninger du blir holdt ansvarlig for, opp til dekningsgrensen) og forsvare deg (montere et juridisk forsvar om nødvendig og dekkes i henhold til policyen din). Men hvor mye ansvarsforsikring trenger du egentlig? Svaret avhenger av hvor du bor, hvor mye du står for å tape, hvor mye risiko du utsetter deg for og hvor heldig du føler deg.

Statlige lover håndterer ansvar på en av to måter. I erstatningsrett oppgir, kompenserer forsikringsgiveren til personen som lovlig har forårsaket ulykken de andre partene for skader. I en tilstand uten feil, ditt eget forsikringsselskap betaler deg uten å finne feil som finner sted. I disse statene vil du sannsynligvis ha en Personlig skadevernpolitikk (PIP) som betaler for medisinske utgifter, rehabilitering, begravelsesutgifter, tapt lønn og så videre. Ingen feilstat begrenser søksmål, men forhindrer dem ikke helt, så mange stater tillater ekstra dekning Anvendelsesdekning for gjenværende kroppsskader som hekk mot mulige søksmål eller PIP-mangler.

Hvor mye ansvarsforsikring du trenger, avhenger av verdien av eiendelene du beskytter, som raskt kan tilføye hvis forsikringen dekker en virksomhet. Kommersielle bilforsikringer har vanligvis ansvarsgrenser på omtrent 1 million dollar og kan inkludere bestemmelser som dekker leide biler eller ansattes biler hvis de kjøres for selskapets virksomhet. Hvis du planlegger å bruke din personlige ansvarspolicy for å dekke bedriftens kjøretøy, må du være forsiktig: Noen policybestemmelser utelukker forretningsrelatert ansvar. Uansett, hvis du bruker kjøretøyet ditt til virksomhet, kan du vurdere å bære en høyere ansvarsgrense. Hvis du noen gang blir saksøkt, må du beskytte både virksomheten og personlige eiendeler.

Når du velger en policy, bør du også vurdere hvor stor risiko du regelmessig bærer. Flere sjåfører i retningslinjene dine betyr flere sjanser for ulykker, og å transportere flere passasjerer (for eksempel fra en arbeids- eller skolepool, for eksempel) øker antall tredjeparter som er involvert i en potensiell ulykke, og øker dermed din ansvarseksponering.

Til syvende og sist er det ingen all-formel for hvor mye ansvarsforsikring du virkelig trenger. En tommelfingerregel anbefaler at du bærer en grense som minst tilsvarer din nettoformue, balansert mot din risikoaversjon og hvor mye du har råd til å betale i premier. Hvis det samme selskapet forsikrer bilen din, hjemmet og andre eiendommer, kan du også være kvalifisert for en paraplypolitikk -- vanligvis rundt $ 100,000 til $ 300,000 i generell ansvarsdekning, med en øvre grense på omtrent $ 1 million. Uansett hva du bestemmer deg, finn ut alternativene dine ved å diskutere din spesifikke situasjon med en forsikringsagent.

For mer informasjon om forsikring, kostnadene for bileierskap og andre relaterte emner, følg lenkene på neste side.

relaterte artikler

• Hvordan bilfinansiering fungerer
• Hvordan bilforsikring fungerer
• Hvordan bilrabatter og insentiver fungerer
• Hvordan kjøpe en bil
• Hvordan leie en bil
• Hvordan håndtere et billån
• Hvordan beregne drivstoffkostnader
• Hvordan finne ut kostnadene for avgifter på bilen din
• Hva er de faktiske kostnadene for bilforsikring?
• Hva er gjennomsnittlig kostnad for en parkeringsbillett?
• Hva er de faktiske kostnadene ved et standard billån?

kilder

• Allstate forsikringsselskap. "Hvilke dekningsalternativer trenger du mest?" (24. juli 2010) http://www.allstate.com/auto-insurance/liability-coverage.aspx
• Edgar Snyder & Associates. "Pennsylvania Auto Insurance: Limited Tort vs. Full Tort." (26. juli 2010) http://www.edgarsnyder.com/car-accident/resources/auto-insurance/tort.html
• Forsikringsinformasjonsinstitutt. "Bilforsikring." (25. juli 2010) http://www.iii.org/media/facts/statsbyissue/auto/
• National Association of Insurance Commissioners. "2006/2007 bilforsikringsdatabaserapport." 2009. (26. juli 2010) http://www.naic.org/documents/research_stats_2007_auto_database_sample.pdf
• National Association of Insurance Commissioners. "Vanlige spørsmål om bilforsikring." (28. juli 2010) http://www.insureuonline.org/consumer_auto_faqs.htm
• National Association of Insurance Commissioners. "Forbrukerressurser." (24. juli 2010) http://www.naic.org/index_consumer.htm
• Rocky Mountain Insurance Information Association. "Kostnader for bilforsikring." (27. juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Cost_of_Auto_Insurance.asp
• Rocky Mountain Insurance Information Association. "Tort Auto Insurance: The Basics." (28. juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Tort_Auto_Insurance_Basics.asp
• Rubin, Harvey W. "Ordbok for forsikringsvilkår." 4. utgave, Barrons pedagogiske serie. 15. mars 2000.